El ingreso neto por comisiones de bancos y cajas de ahorros --deducidos los pagos
efectuados a otras entidades o agentes-- "se han triplicado en los últimos
12 años", en línea con el crecimiento de la actividad bancaria,
según el último número del 'Informe de Estabilidad Financiera'
difundido hoy por el Banco de España.
La cifra ha crecido de manera "sostenida" desde 1992, pero su composición
ha sufrido alteraciones en función de la evolución de las propias
prestaciones bancarias.
Así, las comisiones asociadas a tarjetas de crédito y débito
han pasado de representar "algo menos de la cuarta parte" de dichos
ingresos a suponer "más de la mitad", frente al paulatino descenso
de las ligadas a efectos, por la caída en desuso de este instrumento.
No en vano, el importe disponible en tarjetas de crédito "se ha multiplicado
por cinco" en los últimos 12 años y en el último quinquenio
el número de tarjetas de crédito y débito emitidas ha crecido
más de un 40%.
Más de la mitad del importe neto que suponen las comisiones corresponde
al servicio de cobros y pagos, siendo la comercialización de productos
no bancarios la segunda fuente de estos ingresos -aportan entre un 25 y 30% del
total-.
Los servicios de valores aportan algo más del 10% de las comisiones netas
y otro 5% procede de servicios diversos como cambio de divisas, asesoramiento
en operaciones singulares o 'factoring'.
El mayor ingreso por comisiones de mercados obedece a que los activos gestionados
han aumentado "sustancialmente" con el desarrollo de la inversión
colectiva en España y a la inversión creciente de las familias y
empresas en acciones y valores de renta fija.
El Banco de España subraya, no obstante, que las comisiones se han mantenido
"relativamente estable" en términos de activos totales medios
(ATM), en línea con los argumentos expuestos por la banca para defender
que no se cobran comisiones más altas sino que sus ingresos son mayores
porque también lo es el negocio bancario gestionado.
Así, el supervisor constata que las comisiones por comercialización
de productos no bancarios y por servicios de valores medidas en términos
de ATM muestran un perfil cíclico relacionado principalmente con la evolución
de los mercados bursátiles.
En contraste, las comisiones derivadas de cobros y pagos "son relativamente
estables", mientras que las de tarjetas "crecen de forma sostenida hasta
2000", momento en el que "parecen haber encontrado un punto de equilibrio
en torno al 0,20% de los ATM".
